谁动了你的公积金

第63期

有事没事侃侃楼市,有房没房生活继续。

——楼市Q谈

谁动了你的公积金

【小囧Q谈】

什么叫做公积金?

首先我们来看下一个小故事。

公积金设立的初衷是因为没钱盖房子而不是没钱买房子。上世纪90年代初,中国效仿新加坡建立了公积金制度,用于发放住房建设贷款。

后来,腰缠万贯的开发商出现,盖房子的钱不再成为问题。1999年,公积金的住房建设贷款停止,从此只用于发放个人住房贷款,成了国家支持的社会互助购房基金。

既然叫做社会互助购房基金,当然不能像商业银行那么"黑心"。据我所知,目前,公积金住房抵押贷款的利率是4.5%,比6.55%的商业贷款利率低很多。

以多数城市个人公积金贷款最高额度50万元为例,假设贷款30年,不提前还贷的情况下,公积金贷款总利息41万元,商贷总利息64万元,两者相差23万元。

听起来似乎很划算,而且以我们嘉兴为例,不买房,你的公积金还可以拿来装修、租房、交物业费等功能,但这所有的前提都是你得有一套房。

但对于中低收入群体来说,即便贷款利率再低也没有用,即使能省23万也没用。因为这所有的前提依旧是他们得有一套房,但这其中的大部分人,他们是凑不够首付款买房的。

于是只能眼看着自己每月薪水的近20%被强制抽走,存进一个"不买房就不还你钱"的地方任其慢慢缩水,因为公积金账户的利息甚至还没银行存款高。

但对于那些买得起房,甚至买得起不止一套房的高收入人群来说,他们就占了双重的便宜。不但存款利率低,贷款后公积金还可以自由提取、自己支配,以每个月个人和公司缴存总额1000元计算,30年里支取的全部公积金如果用来投资互联网理财产品,总收益可以达到30万元。

所以什么叫做公积金?

这个让买不起房的人每月按时借钱给买得起房的人,而买得起房的人拿着全额工资的同时又享受低息贷款的制度,就叫做公积金。

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